近年來，金融服務(wù)“三農(nóng)”工作取得明顯成效，其中金融科技發(fā)揮了重要作用。當(dāng)前，涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)逐漸豐富，農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步優(yōu)化。金融科技如何更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興？記者采訪了清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長王正位。

記者：目前我國農(nóng)村金融的發(fā)展情況如何？

王正位：在鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程中，我國農(nóng)村金融正展現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。農(nóng)村金融目前呈現(xiàn)出以下兩個特點：

一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境逐步改善。目前我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率、行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率等均創(chuàng)下歷史新高。同時，農(nóng)村信用體系建設(shè)也取得了積極進(jìn)展。

二是農(nóng)村信貸服務(wù)提質(zhì)增效。近年來，涉農(nóng)貸款規(guī)模持續(xù)增長。截至今年6月末，全國涉農(nóng)貸款余額41.66萬億元，同比增長10.1%。

當(dāng)然，我國農(nóng)村金融發(fā)展仍面臨一些問題。隨著金融科技的發(fā)展，其中不少問題將有更好的解決方案。金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興大有可為。

記者：金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀如何？

王正位：近年來，在金融管理部門的統(tǒng)籌推進(jìn)下，經(jīng)過多方持續(xù)共同努力，我國金融科技在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面開展了大量有益探索，也取得了一定的發(fā)展成效。

一是涉農(nóng)金融科技應(yīng)用的政策支持力度不斷加大。今年4月，人民銀行等7部門啟動金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，探索運用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，全面提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平、農(nóng)村金融承載能力和農(nóng)民金融服務(wù)可得性。

二是涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)逐漸豐富。目前，我國已形成了包括各類商業(yè)銀行、保險機(jī)構(gòu)、金融科技公司等在內(nèi)的多層次涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)供給體系。

三是農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步優(yōu)化。支付基礎(chǔ)設(shè)施不斷優(yōu)化，網(wǎng)絡(luò)支付覆蓋率和可得性逐漸提高。截至2020年12月，我國農(nóng)村地區(qū)移動支付在手機(jī)網(wǎng)民中的使用率達(dá)79%，較當(dāng)年3月提升4.2個百分點。城鄉(xiāng)地區(qū)移動支付使用率差距縮小3.7個百分點。

記者：在解決農(nóng)村金融存在的問題方面，金融科技能發(fā)揮哪些作用？

王正位：金融科技賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，有助于深耕農(nóng)村金融市場。銀行和保險機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的商業(yè)模式在農(nóng)村金融領(lǐng)域面臨邊際收益低、利潤空間薄等挑戰(zhàn)。近年來，金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)深入融合，降低了服務(wù)成本和門檻，提升了服務(wù)效率。在農(nóng)村金融領(lǐng)域，金融科技有較大的應(yīng)用空間。

此外，數(shù)據(jù)與信息服務(wù)創(chuàng)新，有助于解決農(nóng)村金融中的信息不對稱問題。融資難融資貴是農(nóng)村金融發(fā)展中出現(xiàn)的重要問題，這歸根結(jié)底是信息不對稱造成的�；�于數(shù)據(jù)與信息服務(wù)的創(chuàng)新，有望在較大程度上緩解這種信息不對稱，為農(nóng)村地區(qū)帶來更多符合需求的金融產(chǎn)品。

記者：下一步，金融科技如何更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興？

王正位：首先，要持續(xù)完善涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提高農(nóng)村地區(qū)客戶的授信效率，以及農(nóng)業(yè)保險數(shù)字化、智能化經(jīng)營水平。

其次，金融機(jī)構(gòu)要探索適合自身特點的服務(wù)方式。銀行應(yīng)探索建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。農(nóng)信社、農(nóng)商行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立數(shù)字化經(jīng)營思維，加快金融科技布局和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

最后，要不斷優(yōu)化農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施。建立完善農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺，推進(jìn)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在涉農(nóng)金融數(shù)據(jù)采集、使用等方面的應(yīng)用。對農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點、普惠金融服務(wù)站、自助服務(wù)終端等基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行數(shù)字化改造和智能化升級，搭建線上惠農(nóng)綜合金融服務(wù)平臺，拓寬線上線下相融合的農(nóng)村金融服務(wù)渠道。

《 人民日報 》（ 2021年11月01日 18 版）