肖翔云在重慶云陽雙江街道做副食批發(fā)生意，經(jīng)營了10多年，已成為一家乳飲品牌在當?shù)氐目偞�理�！皩ε�發(fā)代理商來說，現(xiàn)金流什么時候都缺�！毙は柙普f，“生意細水長流，但代理商給生產(chǎn)企業(yè)的打款日卻集中在一年兩次，每到這個時候手上就得提前準備一大筆錢�！�

　　最近又到了打款日，肖翔云這次打算去富民銀行申請貸款試試。沒想到，提交申請后不到3天，他就得到了額度為200萬元的純信用貸款。

　　“之前不是擔心沒抵押，就是擔心放款時間長。有了這次成功貸款的經(jīng)歷后，就能放心擴大經(jīng)營了�！毙は柙普f。

　　優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)，經(jīng)營活力不斷提升

　　無數(shù)像肖翔云這樣的個體經(jīng)營業(yè)主，正借助銀行的資金支持誠信經(jīng)營，踏實生活。給肖翔云貸款的富民銀行是一家開業(yè)不到一年的民營銀行。截至5月末，該行貸款余額已達24.18億元，支持了164戶中小微企業(yè)。

　　由符合條件的民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營銀行，是銀行業(yè)全面深化改革邁出的堅實一步。2014年3月，銀監(jiān)會公布首批5家民營銀行試點名單，正式啟動民營銀行試點工作。截至目前，已有15家民營銀行獲準開業(yè)。

　　從第一家民營銀行開業(yè)算起，僅有短短兩年。對于積淀數(shù)百年的銀行業(yè)來說，兩年時間不足為道，但對于奔跑在“云”端的新型民營銀行來說，起步兩年卻足夠?qū)崿F(xiàn)扭虧為盈的驚人跨越。借助云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能，微眾銀行和網(wǎng)商銀行兩家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行均已開始盈利。截至2016年末，微眾銀行凈利潤達4.01億元，全線上個人小額信用循環(huán)貸款“微粒貸”累計發(fā)放貸款1987億元，主動授信超過7000萬人；網(wǎng)商銀行凈利潤約為2.55億元，累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款928億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)達248萬戶。

　　政策性銀行改革深入推進。2015年4月，3家政策性銀行的改革方案獲批，3家銀行定位更明晰，功能更突出，服務(wù)實體經(jīng)濟的能力不斷增強。

　　新疆藍山屯河化工股份有限公司是一家高科技化工新材料企業(yè)。此前由于地理位置原因，企業(yè)發(fā)展較慢。近年來，隨著沿海石化企業(yè)逐步向西部轉(zhuǎn)移，企業(yè)迎來新的發(fā)展機遇，急需項目建設(shè)資金。

　　了解到企業(yè)所需，2014年進出口銀行新疆分行牽頭組織銀團貸款，支持企業(yè)建設(shè)16萬噸生物降解工程塑料一體化項目，貸款金額為18.5億元，項目順利建設(shè)并于2016年6月運營投產(chǎn)。針對產(chǎn)品出口銷售的特點，進出口行為企業(yè)量身定制4.5億元出口信貸產(chǎn)品，隨著產(chǎn)品出口銷量逐年增加，今年6月，出口信貸額度又提升了3億元。

　　“銀行與企業(yè)相伴共生。正是在銀行的鼎力支持下，企業(yè)才能實現(xiàn)飛躍式發(fā)展，3年間資產(chǎn)規(guī)模從20億元發(fā)展到60億元，已搭建起了從煤化工、精細化工到化工新材料的完整產(chǎn)業(yè)鏈。去年公司主營產(chǎn)品出口同比增長98%，其中70%銷往海外�！惫�司總經(jīng)濟師魯勝華說。如今疾馳的絲綢之路西行國際貨運班列將產(chǎn)品源源不斷運送到歐洲。

　　從街邊小鋪到重大工程，從“指間”借貸到銀團貸款，從驅(qū)動個人消費到潤澤一方經(jīng)濟……銀行業(yè)應(yīng)時應(yīng)需而變，持續(xù)優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營活力，服務(wù)國計民生方方面面。這既是銀行業(yè)應(yīng)對金融脫媒趨勢的主動求變，也是應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)，擁抱新金融的創(chuàng)新之舉。

　　一“減”一“加”，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　近年來造船行業(yè)遭遇“寒冬”。山東威海三進船業(yè)因船東棄船而背負了沉重債務(wù)，到2015年11月份形成13.06億元不良貸款。但是銀行在對企業(yè)全面摸底排查后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)本身并沒有問題，技術(shù)相對先進，手持訂單也比較多，只是因為外部原因碰到暫時困難。

　　“這時候抽貸，企業(yè)肯定過不了這一關(guān)，信貸資金也會全部損失。但如果能扶一把，幫他們渡過難關(guān)，企業(yè)興許可以重整新生，銀行也能挽回一些損失�！惫ど蹄y行威海環(huán)翠支行行長李曉明說，支持實屬不易。船舶行業(yè)是產(chǎn)能過剩行業(yè)，對正常經(jīng)營的船企尚且難以支持，何況是對一家出現(xiàn)風險的企業(yè)。

　　在當?shù)卣�府部門和山東銀監(jiān)局的支持下，工商銀行威海環(huán)翠支行先后再給企業(yè)提供2500萬元和1400萬元貸款，支持在建船舶完工，并幫助企業(yè)進行戰(zhàn)略重組，成功盤活不良貸款5.06億元，實現(xiàn)銀企雙贏。

　　今年5月，隨著中銀金融資產(chǎn)投資有限公司獲批籌，四大國有大型商業(yè)銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)均獲批。未來實施機構(gòu)將面向發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持企業(yè)“去杠桿”。截至今年5月中旬，5家大型銀行已簽約債轉(zhuǎn)股企業(yè)（項目）共計68個，簽約金額8537億元，一些有發(fā)展前景的企業(yè)通過市場化債轉(zhuǎn)股降低了財務(wù)負擔。

　　盤活沉淀于低效領(lǐng)域的信貸資源后，銀行業(yè)將騰挪出的資金更多投向新興的科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”，培育發(fā)展新動能。

　　7月即將投入使用的重慶機場T3A航站樓將采用全新的射頻識別行李分揀技術(shù)，通過這項技術(shù)行李的識別率能從95%提升到99.5%，每年可為機場節(jié)約成本4500萬元。此前這類技術(shù)是由外國公司壟斷，而這次提供整套系統(tǒng)的是國內(nèi)一家小型科創(chuàng)企業(yè)——微標科技。

　　“科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入高，流動資金壓力大，想要從銀行貸款又因為輕資產(chǎn)、無有效抵押，而屢屢碰壁�！蔽�標科技總經(jīng)理段文彬說。2015年，企業(yè)中標大項目，卻苦于沒資金。在企業(yè)資金短缺之際，重慶農(nóng)商行在10個工作日內(nèi)完成從信貸申請到放款的全部流程，向其發(fā)放科技型企業(yè)助保貸款500萬元，及時解決了企業(yè)在高速發(fā)展中的資金“瓶頸”。伴隨企業(yè)成長，重慶農(nóng)商行對公司的支持力度也逐步加大。

　　開放創(chuàng)新，編織全球化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

　　銀行業(yè)越來越開放。在公平競爭、同等待遇的原則下，民間資本通過發(fā)起設(shè)立、認購新股、受讓股權(quán)、并購重組等方式進入銀行業(yè)。目前，農(nóng)村中小金融機構(gòu)已實現(xiàn)民間資本投資種類全覆蓋和地域無限制，民間資本進入的非銀行金融機構(gòu)已達103家。

　　開放不僅體現(xiàn)在對內(nèi)，中國銀行業(yè)對外資銀行敞開的門更大了，外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的準入門檻逐步降低，可開展的業(yè)務(wù)種類不斷豐富。越來越多的中資銀行也跟隨中國企業(yè)“走出去”，在海外扎根生長，散枝開花。截至2016年末，中資銀行在境外設(shè)立了超過200家一級分支機構(gòu)。同時，在“一帶一路”建設(shè)中，中資銀行完善沿線國家機構(gòu)布局，主動對接重點領(lǐng)域重大境外項目建設(shè)，支持基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、國際產(chǎn)能合作和經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)合作區(qū)建設(shè)。

　　銀行的經(jīng)營理念開始轉(zhuǎn)變。銀行從伴“大”轉(zhuǎn)向扶“小”�！爸�前銀行都是伴大企業(yè)，現(xiàn)在銀行都明白過來，誰抓住了‘小微’，誰就抓住了未來。”不少銀行從業(yè)人員感慨。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，全國小微企業(yè)貸款余額26.7萬億元，占各項貸款余額的24.07%，同比增速13.82%，超過各項貸款平均增速。

　　如今，銀行業(yè)務(wù)更“綠”了。越來越多銀行大力推廣綠色金融，有些銀行已經(jīng)對標國際先進做法，形成一套完善的綠色信貸評價體系，既能利用資金杠桿撬動環(huán)保產(chǎn)業(yè)，又能實現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性。截至2016年末，21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達7.51萬億元，占各項貸款的8.8%。

　　《 人民日報 》（ 2017年07月22日 01 版）